内控与法律合规部工作总结

2020年，分行内控与法律合规部以“4+1”方案和若干意见为主导，做实各级管理者内控管理履职行为，加强诉讼管理助力不良清收、识别法律风险促进业务发展，全面推进我行各级内控案防与合规管理工作。

截止11月30日，共完成MAP、G-MAP数据核查7095笔，共发现问题104个，对114家机构开展了飞行检查；完成银保监和省行下发的各类异常数据专项排查21054笔；及时纠正员工异常行为189个；共计问责696人次，其中重处理16人次。组织实施203人次的离任审计工作，其中基层机构负责人207人次、分行中层49人次、分行行长室成员离任自查2人；完成自主完成触发式RACA评估项目3个，参与省行条线部门RACA评估项目5个；新设KRI风险监控指标2个；制度修订4个，废止1个；完成5条权限的机构授权调整、17个部门主任及分管行长的岗位授权调整以及配合省行梳理江阴、宜兴支行升格后的权限。

一、2020年整体工作开展情况：

（一）牵头全行内控案防工作，逐步提升条线内控管理意识。

（1）以全面审计为契机，从进场前自查、现场检查中的沟通交流、离场后的剖析整改，通过全流程的检查应对，有效推动分行业务条线对业务自查，借助整改将再次推进条线的内控管理意识。一是牵头全面审计进场之前的自查工作，做到早发现问题、早整改；二是做实全面审计现场检查的协调跟踪，督促条线做好配合，及时了解检查进度向行领导汇报；三是强抓审计发现问题整改落实，制定《2020年无锡分行全面审计发现问题整改工作总体方案》，依托风控会审议各条线部门整改方案，全力推进全面审计问题成因剖析，指导分行部门“举一反三”的系统整改，有效压实一道防线内控案防管理工作。

（2）牵头各业务条线内控检查实施，结合“飞行检查”方式的运用，今年分行的内控检查网点覆盖率、条线部门内控检查问题发现率得到真正的提升，有效地推进条线内控检查工作质效提升。在分管副行长带领下，全年分行7个部门对辖内114家机构开展了飞行检查，共发现问题27个；及时制止员工虚增“来聚财”交易、虚增商户活跃率、违规利用银行卡套利、代客保管客户资料等，针对检查发现的问题及督促整改、发起违规问责，并向分行条线部门进行工作提示。

（二）尝试专项数据分析，逐步自主开展员工异常交易排查。

自全面承接员工行为管理工作以来，在常态化开展员工异常行为排查的同时，2020年全辖共排查了员工2575人次，及时制止违规行为189人次。

（1）依托数据驱动机制，开展重点领域专项异常交易排查。在查深查准省行下发的各类异常数据基础上，尝试开展分行专项数据分析，围绕高风险业务，跟踪员工易分期资金用途，验证联网核查未核查业务，分析员工异常贷款业务等，锁定高风险机构、人员，深入现场访谈和核实，及时纠正员工擅自改变易分期资金用途，客户身份信息核实不到位等违规问题。

（2）尝试联动外部监管，拓展员工异常交易排查。通过日常沟通充分取得监管部门的支持，尝试利用银保监EAST系统数据，开展员工异常行为排查。在此基础上，积极配合监管部门制定数据筛选思路，成功从监管部门获取员工异常交易数据，8个预警模型共计282笔。排查发现部分员工在他行申请的贷款资金流向不合规，个别员工违规经商等。

通过专项排查，做深做实，及时发现苗头性问题；及时有针对性地强化员工、特别是关键岗位人员的合规教育引导，有效地防范员工从无心之过向有心之错的发展，确保守住职业底线。

按照“4+1”风险管控方案要求，积极推广省行员工内控信息报告系统，多渠道快捷收集员工内控信息，严格执行保密原则，为此我部协助省行开发“员工内控信息报告系统”，包括员工异常行为排查系统和案防信息管理系统，案防信息管理系统已于11月4日投产使用。

（三）全面承接问责工作，逐步形成规范的问责体系。

今年以来，法规部边学边教，与分行各业务条线一起逐步将问责工作做全做实，通过各类审计问责、专题培训、省分行问责检查，逐步规范了我行问责工作；分行问责委员会平稳运行，依法合规、扎实准确开展问责工作。同时还注重做好后半篇文章，编制案例集进行学习巡讲，共下发案例集2次，案例22篇，开展案例巡讲 5场，对 1380人次进行警示教育，做到真正“问责一个、警示一片”。

（四）内控管理深入基层，逐步夯实支行内控管理基础。

（1）严格落实班子基层挂钩机制，督导各层各级关注基层内控案防。利用分行行办会，学习基层案防联系文件要求，协助行领导了解网点基本情况，及时通过联系表了解基层内控存在的问题，收集基层对分支行的管理需求。及时将收集信息通报部门和支行，督促分支行加大对网点的支持和帮助。截止11月30日，分行10位行领导采取内控检查、员工访谈、调研走访等形式，深入106家基层机构，对网点负责人六必做、员工管理、客户信息管理、现金管理等案防重点，进行检查和辅导，关心帮助基层网点夯实基础。

（2）下沉案防管理重心，深入中心支行走访，指导中心支行更好发挥内控案防职责。分行内控与法律合规部主任室成员先后参加8家支行及分行营业部内控委会议，听取支行案防形势通报，点评内控工作，现场督导中心支行依托内控委平台，促进业务条线间的协同管理，提高中心支行整体内控案防管理。

（五）持续开展合规文化活动，逐步建造风清气正的文化。

为紧紧围绕银保监“合规文化建设提升年”、总省行“合规文化强化执行年”要求和分行“接续奋斗、奔第一去”的工作目标，强化内控一二道防线的内控管理和协同尽职，我部制订无锡分行“风险在心 合规同行”合规文化专题活动方案，分三个阶段，依托政策制度的宣导、典型案例的教育、合规知识竞赛，将合规意识融入到全行的文化基因中。通过“合规课堂”、“一把手讲合规”、“合规征文比赛”、合规知识竞赛等系列活动，将“人人都是唯一一道防线、每道防线都是最后一道防线”的合规理念传遍全辖，提升全行各级人员合规案防意识。

（1）“一把手讲合规”压实主体责任。在1月份第一期风控会上，分行陈新宏行长为全行管理人员上了一堂“合规课”，要求       分行各级负责人亲自召集“一把手讲合规”，展示一把手案防主体责任，旗帜鲜明地传导合规理念，大力弘扬合规价值观，并指出要牢固树立规矩意识、严守授权有限的底线，要坚守合规文化、把规章制度立在前面，要有敢于亮剑的精神、要坚决同违规行为做斗争，要坚决用最严格的制度管好风险。分行各支行、网点负责人，积极利用支行内控委会议、内控案防例会，讲合规、论合规，更好地将合规意识植入人心。

（2）“合规课堂”诠释合规底线。在伍晓玲副行长指导下，制订“风险在心、合规同行”专题活动方案，并选取辖内内控合规重点支行滨湖支行召开主题教育活动启动会，伍晓玲副行长以“坚定从严治行理念，坚守合规操作底线，切实打造纪律严明、风清气正的合规文化”的启动词，启动全行合规文化系列活动。通过分行各种形式、各个主题的“合规课堂”，并邀请无锡银保监来我行进行监管政策的培训，为全辖约5000人次剖析违规案例，诠释合规底线。

（3）“征文及知识竞赛”打造合规文化氛围。为更好地打造合规文化氛围，我行举行了全员参与“学问责制度，做合规员工”合规征文竞赛、“合规知识竞赛”、“学法律 明法理 知敬畏 守底线”专项警示暨普法教育知识竞赛活动，并选拔了10篇征文、22名选手参与省行组织的征文评比及“知识竞赛总决赛”，在两次知识竞赛中均获得集体二等奖。通过做实合规文化教育的每个环节，真正带领全辖营造纪律严明、风清气正的合规文化氛围。

（六）创新工作流程，科技赋能助力，提升反洗钱管理质效 

（1）创新工作流程，提升条线部门反洗钱履职能力。面对对公客户反洗钱管理职责不清、相关部门分工不明的困扰，2020年我部创新反洗钱工作机制，在省辖系统率先将信息科技部纳入反洗钱工作小组，利用工作小组例会机制，现场解决条线部门反洗钱管理、检查数据采集问题，理顺条线部门管理范围，有效提升条线部门反洗钱履职能力。

（2）推进反洗钱部分集中上收，主动为基层减负提效。一是率先在省辖系统实现了网点每日大额填补工作集中上收至分行法规部，有效减负基层。二是为确保集中上收后反洗钱工作质量，法规部制作了表单格式操作手册，明确规定动作和操作规范，实现系统操作按图索骥化，方便反洗钱管理新人的固化操作，有效提升反洗钱工作实效。

（3）牵头条线部门推进落实监管关注重点问题自查整改工作。为有效压降潜在的监管处罚风险，我部召开多次反洗钱委员会和工作小组会议，配合分行个人数字金融部筛选、采集个人客户联网核查不一致数据，为条线部门进一步开展检查提供有力的技术支撑；协助公司金融部采集客户受益所有人穿透三层以上客户明细，帮助条线部门在省行无法提供数据支撑的情况下，先前对股权机构复杂客户开展排查、整改，有效提升条线部门反洗钱自查工作质效。

（4）强化整改验证，有效提升自查整改质量。为做实自查整改，有效提升客户信息质量，我部强化监管自查整改验证，对省行条线部门下发的自查整改数据，逐条开展验证。对验证发现的问题，及时通报条线，督促整改，夯实整改效果。同时，我部在验证过程中强化合理化验证，针对商户不合理的整改，我部及时验证，及时发现，在督促条线部门重新整改的同时，制作警示案例，提示各机构根据客户实际情况，拟定相应的整改、管控从事，实施有效、合理管控，有效避免监管处罚。

（5）全员培训与专项检查相结合，提高反洗钱技能。2020年，省行开展了“反洗钱与制裁合规培训”，我部会同条线部门对反洗钱集中上收人员举行专题培训并对各支行进行巡回现场培训，举办反洗钱专兼职人员执行力强化培训，认真落实总省行要求的全员线上培训和测试工作。另外围绕监管检查关注重点问题及关键风险领域，我部对全辖开展反洗钱专项检查，抽样验证关键风险控制执行情况（新增对公客户受益所有人识别有效性与资料保存完整性、有权机关查冻扣客户触发式重检合规性以及个人代办业务身份识别合规性）及基层执行类问题自查整改情况，评价支行洗钱与制裁合规风险管控能力，防范重大合规风险。

（七）加强法律事务管理，做好风险防范工作

（1）做好规范管理，明确零售贷款重大诉讼案件管理要求，进一步完善外聘律师管理制度。2020年，我部制定了《无锡分行零售贷款重大诉讼案件管理工作规范》，并要求合作律所在代理案件时提交《诉讼风险告知书》，将案件存在的诉讼风险（基础业务材料存在瑕疵而反映出业务缺陷的，或我行的诉讼请求可能得不到法院全部支持的）书面告知我行。此举充分发挥了律师的专业能力，为我行诉讼案件多设置了一条“警戒线”，有利于提高我行不良案件胜诉率。

（2）做好风险防范工作。做好合同签署风险防范工作，我部牵头邀请风险管理部、公司金融部、普惠金融事业部、消费金融部开展合同面签合规管理问题的讨论会。同时，我部在全辖开展了合同面签自查整改工作；做好新法宣传工作，积极迎接“民法典”时代的到来，我行通过分发宣传册、网点滚动屏等方式进行了切实有效的宣传，邀请无锡中院审监庭庭长为我行全辖各条线人员开展《民法典》讲座，法官以“《民法典》时代商业银行的风险变化与应对”为主题，为我行带来了一场专业的法律培训活动，提高了我行员工的法律素养，提升了风险防范意识；积极做好法律风险识别与化解工作，及时识别合同审查、不良贷款案件及被告类案件诉讼过程中发现的风险点并提出化解措施，有效防范法律风险可能对银行利益造成的损害。

二、2020年工作的不足：

（一）“4+1”风险管控方案及内控案防若干意见落实待推进

在省行“4+1”方案落地实施中，我行的部分工作推进不够迅速，且亮点不多。

（二）、部分管理规范未形成工作机制、工作模式固化。

今年省行制订了“飞行检查”的规范，分行按要求成立了我行的检查专家库，开展了“飞行检查”。但从检查效果来看，问题发现率不高，且未有高风险问题发现。

（三）、承接工作有效性不足，管理需要进一步细化。

在我行的员工行为排查工作上，仅按要求进行了定期的排查，但排查方式较为单一，且有些问题未能及时发现。

三、2021工作思路：

（一）逐步完善激励机制

（1）积极向分行争取资源，制定内控案防专项激励方案。通过方案，激励分支行管理层、基层机构、广大员工主动关心内控合规工作，逐渐形成“全员合规”模式。

（2）细化日常考核评价。将部门日常工作逐步形成管理表单，一方面做好对分支行内控工作的及时通报，另一方面更直观地反映部门、支行的内控合规管理水平，用好绩效考核工具，推进全行内控管理水平的提升。

（二）持续提升内控检查管理

（1）一二道防线协同机制

重新检视全年内控检查计划，督促一道防线抓住重点业务、重点领域、关键节点制定计划；二道防线协同配合，持续提升数据分析运用能力，优化数据筛选方法与分析频率，结合“飞行检查”这一利器，推进我行内控检查有效性。

（2）规范支行检查工作

1、规范MAP核查标准。加大对MAP核查质量通报，协同各业务条线多维度开展平台核查质量检查，定期召开核查工作交流会，逐个模型规范MAP核查标准，并积极推进条线MAP模型的优化。通过核查、抽查、规范、优化四个阶段，发挥好监控平台日常核查对我行内控管理的基础作用。

  2、规范支行内控管理固定动作。每月收集中心支行内控固定运作情况情况，持续参与支行内控委会议，加大分行部门对基层网点的走访频率；督促支行、网点做实做细员工日常排查，压实中心支行内控管理责职，有效遏制风险隐患。

（三）持续强化反洗钱管理

1、压紧压实责任，抓好重点工作落实。

内控与法律合规部强化反洗钱工作的牵头管理职责，加强工作统筹，把握重点，抓进度、抓配合、促整改；各条线部门要以本条线突出问题的整改治理为重点，结合总省行统一部署，要强化源头管控，做实强化反洗钱事前、事中和事后的全流程嵌入式管理，有效识别、控制和缓释相关业务的洗钱风险。

加强对管辖支行的反洗钱工作管理，法规部会同条线部门对接好管辖支行的反洗钱牵头联系人和集中上收人员，加强内部培训和工作指导，有效提升业务机构反洗钱工作质效。

2、创新方法，实现反洗钱重难点问题的解决突破

反洗钱涉及多个系统和海量数据，分行法规部、各业务条线部门要分析监管关注重点和基层网点需求，借助科技力量开发智能工具，有效提升工作效能，切实做到基层减负。创新管理模式，主动探索实践定制式培训、送教上门、以查代训等检查和培训方法，做到牵头有力、推动有效。

3、及时掌握监管动态，落实监管要求

分行法规部及业务条线部门应加强与无锡人行沟通，了解最新监管动态、对专项工作的要求、重点关注的洗钱类型等信息，及时落实监管提出的工作要求。对无锡本地发生诉讼的洗钱案件，以及查询裁判文书网等外网获悉的洗钱案件信息，如发现洗钱案件涉及我行客户/账户，应立即进行行内各部门信息共享、共商对策，并开展触发式重检和以案倒查工作。

（四）细化法律事务工作

1、加强对诉讼流程的管理，加快案件进展。

一是定期制作《对公案件简报》、《被诉案件简报》、《再审案件简报》、《监控类诉讼案件报表》，列明案件基本信息、承办人信息、诉讼清收进展等内容，及时通报全辖，使案件诉讼清收进程公开化、透明化，实现多方共同监管；对重大复杂案件，及时会同条线部门、案发机构、代理律师沟通案情、协商对策。二是监督各机构落实案件实行红黄线分级管理制度，以申请执行时间长短划分红黄案件，结合律师代理案件更换机制，对以黄色标注的案件，指令相关单位重新委托合作律所继续依法清收；对以红色标注的案件，法规部有权直接决定是否启动更换律师机制。

2、完善外聘律师管理，督促外聘律师勤勉履责。

一是强化外聘律师的风险告知义务，要求律师在起诉前和审理、执行过程中向我行报告法律风险；二是严格执行律所淘汰制度，严格准入退出机制，对损害我行利益的律所坚决淘汰出库；三是通过“代理律师更换机制”，持续推进案件进程，对懈怠履职的律所及时解除委托关系，另行委托新的律所进行清收。

3、服务基层，加大法律支持力度。

一是规范合同报审流程，提高合同审查效率。针对多次重复发起的合同类型，进行及时梳理，出具统一持续性意见，减少基层合同审查负担。二是加强法律风险研究，加大业务法律支持。针对司法实践和平时法律工作中发现的问题，及时发布针对性较强的法律风险提示，指导、规范全辖在业务操作中防控法律风险。

（五）持续优化新增职责

（1）深入员工行为排查，提升规范性有效性。一是做实做细日常排查工作。制定细化地排查方案，进一步形成常态化排查氛围；建立重点关注人员差异化管理台账，增加排查频次和范围，及时发现和有效处置员工异常行为，有效遏制风险隐患。二是强化业务条线“双线管理”责任。推动各业务条线结合本条线风险特征，提出本条线员工异常行为防控重点，要进一步明确和细化本条线员工行为管理的范围、内容及标准、路径等，从规范条线员工行为的角度夯基础，避免责任悬在半空、措施无法落地，从而保证每名员工的行为有人管、管到位。

（2）牵头开展外包风险管理工作。对我行的外包工作进行一次全面梳理，督促各条线按照总省行要求开展外包项目，做好对条线外包活动的管理、监督检查和指导工作。