第一篇：美国进出口银行主权担保贷款工作流程
美国进出口银行主权担保贷款工作流程 美贷主要工作环节及流程归纳如下：
1.项目单位向市财政局提出申请同时附带项目建议书，市财政审核通过后，由项目单位报市政府批准。
2.市政府批准后由市财政商发改委向自治区财政厅和自治区发改委提出申请，并出具(还款保证书)或(还款承诺函)。
3.自治区发改委及财政厅批准后，向自治区发改委提供可行性研究报告。
4.可研报告批复后，省级财政部门和项目单位按照我部外国政府贷款有关规定选定转贷银行和采购公司，项目单位在转贷银行和采购公司协助下分别与有关外方贷款银行及供货商就融资方案及供货情况等进行初步沟通。
5.省级发展改革部门向国家发展改革委上报项目资金申请报告，国家发展改革委书面征求财政部意见后，批复项目资金申请报告。
6.转贷银行向财政部提交项目申请，申请报告应附：一是项目可研报告批复；二是资金申请报告批复；三是地方财政部门或其他机构为项目提供融资担保的有关文件；四是按财政部有关规定通过招标确定的采购公司备案函；五是项目单位向转贷银行出具的转贷委托函。
7.财政部收到转贷银行申请后对外提交项目，在收到美国进出口银行书面确认后，批复转贷银行申请，并抄送国家发展改革委、有关省级财政部门及采购公司。
8收到财政部批复后，项目单位和采购公司根据财政部关于采购工作有关规定，按照已批准的项目资金申请报告中的采购方案选择美国供货商。采购公司对外草签商务合同，并将合同副本报财政部和国
家发展改革委备案。
9.转贷银行会同项目单位对外方贷款银行提出的融资报价进行综合比较，确定外方贷款银行及融资方案。
10.转贷银行在通过外方贷款银行得到美国进出口银行为项目提供担保的初步承诺（Letter of Interest）后，对财政部提出向美国进出口银行出具主权担保的申请，申请报告应附：一是初步承诺复印件；二是外方各贷款银行的报价，最终选择的结果及理由；三是与外方贷款银行达成的融资方案。
11.财政部向美国进出口银行出具担保通知（Notice of Guarantee）。
12.美国进出口银行收到担保通知后，按其政策及程序决定是否提供贷款/担保，及最终贷款/担保金额。
13.美国进出口银行批准对项目提供贷款或担保后，转贷银行分别与项目单位和外方贷款银行签署转贷协议和贷款协议，并向财政部申请出具主权担保函（附转贷协议副本）。
14.财政部收到转贷银行申请及美国进出口银行出具的项目贷款/担保函后，向美国进出口银行出具主权担保函，贷款协议正式生效。
15.项目单位根据有关规定分别办理国家鼓励发展的内外资项目确认书及项目利用主权担保融资的贷款证明。
第二篇：美国进出口银行主权担保融资管理暂行办法
美国进出口银行主权担保融资管理暂行办法
第一章 总则
第一条 为加强或有主权外债管理，规范美国进出口银行主权担保融资(以下简称主权担保融资)的管理，制定本办法。
第二条 主权担保融资是指，根据《中华人民共和国财政部与美国进出口银行的框架协议》，美国进出口银行向中国国内银行或其他借款人直接提供贷款，或为美国金融机构(在美国境内注册的金融机构)提供的贷款或出口信贷保险提供担保，由财政部向美国进出口银行提供相应主权担保的融资。
第三条 主权担保融资的项目，必须符合国家产业政策，并主要用于引进美国的先进技术和设备。
第四条 主权担保融资形成的债务属于我国政府或有主权外债，由财政部纳入主权外债统一归口管理。主权担保融资的项目，由国家发展改革委按照政府投资项目进行管理。国家政策性银行和国有控股商业银行(以下简称承办银行)具体承办主权担保融资业务。
第五条 省级财政部门在对项目进行充分评估的基础上，可根据本地区财力，决定是否为主权担保融资项目向承办银行提供还款担保，或直接作为项目的借款人。此类项目出现拖欠还款时，财政部将比照外国政府贷款
一、二类项目通过财政预算扣款方式解决，具体办法参照财政部《关于对外国政府贷款
一、二类项目欠款采取扣款的实施办法(试行)的通知》(财金〔2003〕32号)。
对省级财政部门不承担任何还款责任的项目，承办银行需向财政部明确承诺由银行自行承担最终还款责任。
承办银行应参照财政部关于外国政府贷款转贷手续费的有关规定，收取主权担保融资项目的转贷费用。
第六条 主权担保融资的项目比照国际金融组织和外国政府贷款项目享受国
家有关的税收优惠政策。
第七条 主权担保融资的综合成本，应优于同期国际商业贷款。
第二章 主权担保融资项目的管理程序
第八条 利用主权担保融资的项目，各省、自治区、直辖市、计划单列市发展改革委应在履行完项目审批、核准或备案手续后，向国家发展改革委上报项目资金申请报告。国务院行业主管部门、中央管理企业和计划单列企业集团直接向国家发展改革委报送项目资金申请报告。
由国务院及国家发展改革委审批可行性研究报告的项目，可行性研究报告中应当包括项目资金申请报告内容，不再单独审批项目资金申请报告。
项目资金申请报告或包含项目资金申请报告内容的可行性研究报告，由国家发展改革委就有关主权担保征求财政部意见后审批。
第九条 项目资金申请报告应包括以下内容：
(一)项目概况，包括项目建设规模及内容、总投资、资本金、国外贷款及其他资金、项目业主、项目执行机构、项目建设期等；
(二)主权担保融资的(意向)综合成本，包括贷款的还款期、宽限期、贷款利率、担保费、承诺费等；
(三)主权担保融资的执行方式(银行转贷/直接融资)；
(四)贷款资金用途；
(五)设备和材料采购清单及采购方案；
(六)贷款偿还及担保责任、还款资金来源及还款计划；
(七)经济分析和财务评价结论；
(八)项目对外工作进展情况。
项目资金申请报告应附以下文件：
1项目审批/核准/备案文件；
2(根据具体项目情况及有关部门的要求)设备购置国产化比较方案。
第十条 项目资金申请报告的批准文件是对外谈判、签约及对内办理转贷、外债登记、招标采购和免税手续的依据之一。项目资金申请报告批复文件有效期2年，过期自动失效。
第十一条 承办银行在项目资金申请报告批准后可向财政部提出要求列入主权担保融资项目清单的意向申请。申请报告应附以下文件：
1项目审批/核准/备案文件；
2国家发展改革委对项目资金申请报告的批复；
3地方财政部门或其他机构为项目提供融资担保的有关文件；4按财政部有关规定通过招标确定的采购公司。
第十二条 财政部在将承办银行申请的主权担保项目列入清单并向美国进出口银行提出后，通知承办银行和采购公司对外开展相关工作，并抄送国家发展改革委。
第十三条 项目单位和采购公司应兼顾充分竞争和实际可行的原则，根据已批准的项目资金申请报告中的采购方案，采用有限竞争性招标、邀请招标或直接谈判的方式选择美国供货商。采购公司对外签署商务合同后，应将合同附本报财政部和国家发展改革委备案。
第十四条 承办银行和项目单位应对至少3家美国金融机构提出的融资报价及其他情况进行综合比较后，确定美方贷款银行和贷款条件，并与美方就融资方案进行谈判。
第十五条 承办银行在通过美国贷款机构得到美国进出口银行为项目提供担保的初步承诺（LETTER OF INTEREST）后，向财政部提出向美国进出口银行出具主权担保的申请，申请报告中应附以下材料：
1美国进出口银行提供担保的初步承诺（复印件）；
2美国金融机构的报价，以及选择美国贷款银行的结论及理由；
3与美方达成的融资方案。
第十六条 财政部承诺对符合条件的主权融资项目出具主权担保，并将有关意见通知承办银行和美国进出口银行。
第十七条 美国进出口银行批准对项目提供贷款或担保后，承办银行与美国进出口银行和美方贷款银行签署贷款协议，并向财政部申请出具主权担保证书（附贷款协议副本）。
第十八条 财政部出具主权担保证书后，承办银行与美国进出口银行签署的贷款协议如需进行实质性修改，承办银行应事先征得财政部书面同意。
第十九条 贷款协议生效后，国家发展改革委或地方发展改革委根据项目单位的申请，为其出具国家鼓励发展的内外资项目确认书；财政部根据承办银行的申请，出具项目利用主权担保融资的贷款证明。
第三章 附则
第二十条 本办法由财政部、国家发展改革委负责解释。
第二十一条 本办法自2006年1月1日起施行。
第三篇：代理中国进出口银行贷款业务操作流程
代理中国进出口银行贷款业务操作流程
1、中小企业向融资平台启东自来水厂财务科陶玲提出融资申请，具体负责人财务科陶玲；
2、启东自来水厂把企业名单递交启东市政府办公室，具体负责人政府办副主任宋亚昌主任；
3、启东市政府办公室负责对上报企业进行初审，最终名单推荐给中国民生银行南通分行，具体负责人南通分行启东业务部陈勇；
4、中国民生银行南通分行负责前期尽职调查，收集企业资料，整理上报进出口银行资料，具体负责人南通分行启东业务部陈勇；
5、由自来水厂向进出口银行提出统借统还，具体负责人财务科陶玲；
6、进出口银行审批通过，办理担保手续后，向自来水厂发放贷款；
7、自来水厂委托民生银行向用款企业放款，具体负责人财务科陶玲；
8、自来水厂在委托过程中，负责以下业务：
（1）监督借款合同项下贷款资金的拨付，监管贷款的使用和项目或出口合同的执行。
（2）监督借款合同项下结算业务及借款企业的结汇资金及时划至专用帐户。
（3）须积极接受进出口银行的指导和监督，严格按照进出口银行的要求办理业务。
（4）协助民生银行收回贷款本息。
（5）具体负责人财务科陶玲。
9、民生银行在委托过程中，具体职责详见《中国民生银行股份有限公司南通分行代理中国进出口银行贷款业务管理办法》，具体负责人南通分行启东业务部陈勇。
第四篇：贷款担保业务流程
贷款担保业务操作流程
为明确担保业务部工作职能，保证担保业务手续的规范性，特制定贷款担保业务操作流程，具体内容如下：
受理（写入流转单）→ 收预交款（写入流转单）→调查及调查报告（写入流转单）→担保部材料初审、项目调研、评估（写入流转单）→法律部风险审查（写入流转单）→审保部审批（写入流转单）→财务部登记（写入流转单）→董事长签字→合同盖章（写入流转单）→客户经理送到银行受理
一、业务受理
申请人填写完整的《贷款担保申请表》，并要求客户提供如下材料：
（一）公司类客户
1、企业营业执照副本
2、企业组织机构代码证
3、特殊行业经营许可证
4、税务登记证副本
5、公司简介
6、企业章程
7、纳税证明
8、贷款卡及查询记录
9、上月银行对账单
10、最近三年审计报告
11、近期财务报告（上或半年、近三个月）
12、法人代表证明书及身份证
13、法人代表授权委托书
14、法人代表及主要领导人简历
15、董事会成员及签名样本
16、董事会决议
17、大额资产及资产权属证明
18、投资项目的可行性研究报告及有关批件
19、提供个人无限责任反担保的，应提供个人财产清单
20、公司提供质押反担保的，如不足100%股权质押的，应提供全体股东会议通过的同意质押的决议
21、抵押反担保的，应提供抵押物权属证明及财产评估报告
22、质押反担保的，应提供质押物权属证明及质物评估报告
23、信用反担保的，反担保人应提供本清单中所列相关资料
以下资料系工程投标、工程履约担保需提供的：
24、资信证明
25、投标书、施工合同
26、在建工程及以往工程或类似工程业绩证明材料
27、拟派出项目经理和主要技术人员的简历与业绩证明材料
28、企业资质证明
29、拟投入本工程的技术装备清单
注：复印件与原件核对，加盖“与原件核对无误”印章及受理人员签名
（二）个人类客户
1、身份证件（户口本和居民身份证或居留证件或其他身份证件）（其他身份证件包括军官证、暂住证、户籍证明、婚姻情况证明、配偶身份证件等）
2、申请人偿还能力证明材料（如收入证明）
3、合法的购房（车）合同、协议或其他批准文件
4、抵押物或质物权利清单、权属证明文件（注意土地抵押，需要证实土地类型及用途，如划拨、出让、商用、工业用地和集体用地；房屋所有权证）
5、有权部门出具的抵押物估价报告书（银行及担保公司认可的评估机构）、保险文件及所有处分权人同意抵押或质押的证明
6、反担保人同意提供反担保的书面承诺及反担保人的资信证明材料
7、银行的存款单据、凭证式国债单据等质押的有价证券
8、借款人用于购房（车）的自筹资金的有关证明
9、房屋销（预）售许可证或房地产产权证书（现房）
10、借款人配偶有关情况，并出示结婚证
11、担保公司要求提供的其他材料
注：复印件与原件核对，加盖“与原件核对无误”印章及受理人员签名收到客户申请材料后，填写申请表，根据申请人提供的资料（按担保业务申请材料清单要求），审查资料是否齐全，对材料的真实性、完整性、合法性、规范性和有效性进行初步审查。
二、个人类客户具体审查要求
1、身份证件
◇户口本、身份证（护照）在有效期内
◇身份证（护照）与户口本上的有关要素一致，与信贷业务申请人核对一致
◇复印件与原件相符
◇借款人配偶身份证件与借款人结婚证或未婚证明等
2、借款人有稳定的经济收入证明或偿债能力证明
◇借款人所在单位人事劳资部门出具的工资收入证明书
◇查验银行存折、信用卡对账单（银行代发工资部分）、个人所得税税单
◇查验其他资产证明
3、合法的购房（车）合同或协议书
使用城市房地产管理部门同意印刷的《房地产买卖合同》、《商品房预售合同》、《公有住房买卖合同》，经城市房地产管理部门认可并签证的的《房地产转让协议》、《建房合同》及其他城建部门批准文件。
◇合同原件真实、有效、合法
◇标的物真实、合法
◇双方责任、权利完整、有效
◇双方签章齐全、有效，购房人签章与借款人姓名一致，日期签署明确
◇所购房是现房或期房、交房日期明确
◇所购房地址、面积、售价是否明确、合理
4、抵押物清单、权属证明文件，有处分权人同意抵押证明文件
◇抵押物名称、数量列示清晰
◇抵押物权属清楚，无异议
◇同意抵押的书面意见表达明确、具体（划拨土地性质应办理土地性质变更或划拨土地抵押登记审批）
◇有处分权人签章，日期签署清楚
◇如借款人以所购住房作为抵押物的，须将所购住房全额用于贷款抵押
5、抵押物估价报告书
◇抵押物估价报告书应为原件，并加盖出具单位印章（可取复印件）
◇出具部门必须是经过认可的评估机构
◇报告书完整、无缺页
◇关键数据完整、准确
◇如借款人以所购住房作为抵押的，报告中住房面积、价格、地段、结构、楼层、朝向等关键内容应表达清楚
6、需提供反担保保证的必须由反担保保证人签署《反担保保证合同》及反担保人的资信证明材料；需提供反担保抵押的必须由反担保抵押人签署《反担保抵押合同》及反担保抵押人的财产共有人声明
7、借款人购房（车）的自筹资金的有关证明，如自筹资金证明材料为借款人已交房款收据原件、已交房款银行进账单或现金交款单复印件，审查时应注意：
◇收据或交款单上的交款人是否与借款人一致
◇所购房产是否与购房合同一致
◇付款金额是否达到借款要求
◇票据上印章、签章是否真实、有效等
三、个人类客户调查要求
业务人员根据客户提供资料调查——填写调查报告——填写合同
（一）业务人员根据客户提供资料调查并与借款人面谈，对借款人资信给予综合评价。
调查的主要内容包括：
1、借款人主体资格
重点是判断借款人是否具备完全民事行为能力，核实借款人的年龄、职业及健康状况
2、借款人家庭收支情况
通过与借款人的晤谈、电话查询，审查借款人提供的收入材料等方式，核实借款人的家庭收入（薪资、财产）情况，判断借款人家庭支出情况（借款以外的支出、债务），确定借款人收支情况。
3、借款人偿债能力
借款人信用记录是否良好、职业是否稳定、借款人贷款动机是否正常、借款人的还款意愿是否强烈、借款人品行是否端正等。
4、担保审查
对抵押物进行实地调查，确定抵押物适用性、变现能力。对变现能力较差的，抵押率应适当降低。
抵押率计算公式为：抵押率=担保债权本息总额÷抵押物评估价值额×100%
抵押率一般不能超过70%
（二）填写调查审批表及合同。业务经办人员调查后，对拟提供贷款的，根据借款人收入水平、偿债能力和担保情况，提出贷款建议，并填写《贷款担保申请表》、《担保合同》、《反担保保证合同》、《反担保抵押合同》。填写要求如下：
1、数据准确、及时、完整
2、用蓝、黑墨水钢笔或签字笔书写，字迹需端正、清楚
3、贷款金额、期限、利率和担保方式、担保费、违约金等要素齐全、准确无误
4、姓名、日期签署完整
5、印章用公章，不得用财务章、合同章
6、个人要本人签字并按手印
四、收预交款
预交款包括：担保费、预交保证金、代理费、合同公证费、车辆抵押登记费、房屋抵押登记费
1、担保费收费标准
◇综合消费贷款，担保费率为1%
◇个人汽车消费借款：
一年期：担保费率为1%
一年以上至三年期：担保费率为2%
三年以上至五年期：担保费率为2.2%
◇个人住房借款担保费为：借款额×借款年限×1/1000
◇商业房借款担保费为：借款额×借款年限×1.2/1000
◇公司类客户贷款担保费率为：3.5%上下浮动
2、保证金
经营性车辆：按提供担保的贷款金额的5%收取保证金
消费性车辆：按提供担保的贷款金额的3%收取保证金
公司类客户：按提供担保的贷款金额的10%收取保证金
3、代理费
个人住房、消费、汽车、公积金贷款每笔200元。
4、公证费
每笔200元
5、抵押登记费
◇车辆抵押登记费：每笔100元
◇房屋抵押登记费：
住宅房：价格50万以下：抵押费150元、登记费80元、验证费10元
价格50万以上：抵押费300元、登记费80元、验证费10元
商用房：抵押费：房屋评估价值总额乘以0.7/1000元
登记费：80元，验证费10元
6、房屋评估费
房屋评估值的03.%
五、审批
业务经办人员填好申请表、合同后，连同借款材料送交担保部门审核，担保部门接到业务经办人员送交材料后，对贷款材料审核，担保部门经理在申请表中签署意见后（业务流转单签字），将材料送风险管理部门审核，风险管理部门经理在申请表中签署意见后（业务流转单签字），将材料送交审保会审批。
贷前调查、审批一般应控制在：
◇个人类客户24小时之内完成；三市48小时完成
◇公司类客户24小时之内受理完成；三市48小时完成
六、出具《保证合同》
前提：在办妥保险、公证、抵押登记手续，收到贷款行相关手续后出具《保证合同》。 客户经理接到审保会同意受理贷款的材料后，在收到贷款银行相关手续后，与贷款银行签订《保证合同》，及时到综合部门盖章（包括《保证合同》、《担保合同》、《反担保保证合同》、《反担保抵押合同》，需办理抵押登记手续的，由担保部门负责到相关部门办理）。客
户经理及时将银行借款发放凭证归档，担保部登记贷款发放台帐，确保合同档案完整性。同时将借款合同等材料交综合部归档。
七、贷后管理
业务经办人员要经常了解借款人经营情况、监督资金使用情况，及时与贷款银行联系，了解借款人贷款本金及利息的归还情况。若发现借款人有挪用贷款现象、未按合同约定归还贷款本息、借款人资格和偿债能力发生重大变化、抵押物的保管及其价值变化时，业务经办人员应及时形成书面材料向部门经理汇报（与银行沟通），在征得审保会同意后，按合同约定，根据违约性质、金额、程度、采取处理措施：先电话催收，之后上门催收，最后进行诉讼以确保资金安全。
八、解除担保责任
1、无代偿解除，担保项目结束
2、代偿解除，进行追偿程序
◇全部收回代偿损失，项目结束
◇未全部收回代偿损失，核销损失，项目结束
第五篇：贷款担保业务流程
贷款担保业务
贷款担保业务操作流程具体如下：
受理→ 收预交款→ 调查及调查报告→ 担保部材料初审、项目调研、评估→ 法律风控部风险审查→ 审保部审批 →财务部登记 →董事长签字→合同盖章 →客户经理送到银行受理
一、业务受理
申请人填写完整的《贷款担保申请表》，并要求客户提供如下材料：
（一）公司类客户
1、企业营业执照副本
2、企业组织机构代码证
3、特殊行业经营许可证
4、税务登记证副本
5、公司简介
6、企业章程
7、纳税证明
8、贷款卡及查询记录
9、上月银行对账单
10、最近三年审计报告
11、近期财务报告（上或半年、近三个月）
12、法人代表证明书及身份证
13、法人代表授权委托书
14、法人代表及主要领导人简历
15、董事会成员及签名样本
16、董事会决议
17、大额资产及资产权属证明
18、投资项目的可行性研究报告及有关批件
19、提供个人无限责任反担保的，应提供个人财产清单
20、公司提供质押反担保的，如不足100%股权质押的，应提供全体股东会议通过 1
的同意质押的决议
21、抵押反担保的，应提供抵押物权属证明及财产评估报告
22、质押反担保的，应提供质押物权属证明及质物评估报告
23、信用反担保的，反担保人应提供本清单中所列相关资料
以下资料系工程投标、工程履约担保需提供的：
24、资信证明
25、投标书、施工合同
26、在建工程及以往工程或类似工程业绩证明材料
27、拟派出项目经理和主要技术人员的简历与业绩证明材料
28、企业资质证明
29、拟投入本工程的技术装备清单
注：复印件与原件核对，加盖“与原件核对无误”印章及受理人员签名
（二）个人类客户
1、身份证件（户口本和居民身份证或居留证件或其他身份证件）（其他身份证件包括军官证、暂住证、户籍证明、婚姻情况证明、配偶身份证件等）
2、申请人偿还能力证明材料（如收入证明）
3、合法的购房（车）合同、协议或其他批准文件
4、抵押物或质物权利清单、权属证明文件（注意土地抵押，需要证实土地类型及用途，如划拨、出让、商用、工业用地和集体用地；房屋所有权证）
5、有权部门出具的抵押物估价报告书（银行及担保公司认可的评估机构）、保险文件及所有处分权人同意抵押或质押的证明
6、反担保人同意提供反担保的书面承诺及反担保人的资信证明材料
7、银行的存款单据、凭证式国债单据等质押的有价证券
8、借款人用于购房（车）的自筹资金的有关证明
9、房屋销（预）售许可证或房地产产权证书（现房）
10、借款人配偶有关情况，并出示结婚证
11、担保公司要求提供的其他材料
注：复印件与原件核对，加盖“与原件核对无误”印章及受理人员签名收到客户申请材料后，填写申请表，根据申请人提供的资料（按担保业务申
请材料清单要求），审查资料是否齐全，对材料的真实性、完整性、合法性、规范性和有效性进行初步审查。
二、个人类客户具体审查要求
1、身份证件
◇户口本、身份证（护照）在有效期内
◇身份证（护照）与户口本上的有关要素一致，与信贷业务申请人核对一致
◇复印件与原件相符
◇借款人配偶身份证件与借款人结婚证或未婚证明等
2、借款人有稳定的经济收入证明或偿债能力证明
◇借款人所在单位人事劳资部门出具的工资收入证明书
◇查验银行存折、信用卡对账单（银行代发工资部分）、个人所得税税单
◇查验其他资产证明
3、合法的购房（车）合同或协议书
使用城市房地产管理部门同意印刷的《房地产买卖合同》、《商品房预售合同》、《公有住房买卖合同》，经城市房地产管理部门认可并签证的的《房地产转让协议》、《建房合同》及其他城建部门批准文件。
◇合同原件真实、有效、合法
◇标的物真实、合法
◇双方责任、权利完整、有效
◇双方签章齐全、有效，购房人签章与借款人姓名一致，日期签署明确
◇所购房是现房或期房、交房日期明确
◇所购房地址、面积、售价是否明确、合理
4、抵押物清单、权属证明文件，有处分权人同意抵押证明文件
◇抵押物名称、数量列示清晰
◇抵押物权属清楚，无异议
◇同意抵押的书面意见表达明确、具体（划拨土地性质应办理土地性质变更或划拨土地抵押登记审批）
◇有处分权人签章，日期签署清楚
◇如借款人以所购住房作为抵押物的，须将所购住房全额用于贷款抵押
5、抵押物估价报告书
◇抵押物估价报告书应为原件，并加盖出具单位印章（可取复印件）
◇出具部门必须是经过认可的评估机构
◇报告书完整、无缺页
◇关键数据完整、准确
◇如借款人以所购住房作为抵押的，报告中住房面积、价格、地段、结构、楼层、朝向等关键内容应表达清楚
6、需提供反担保保证的必须由反担保保证人签署《反担保保证合同》及反担保人的资信证明材料；需提供反担保抵押的必须由反担保抵押人签署《反担保抵押合同》及反担保抵押人的财产共有人声明
7、借款人购房（车）的自筹资金的有关证明，如自筹资金证明材料为借款人已交房款收据原件、已交房款银行进账单或现金交款单复印件，审查时应注意：
◇收据或交款单上的交款人是否与借款人一致
◇所购房产是否与购房合同一致
◇付款金额是否达到借款要求
◇票据上印章、签章是否真实、有效等
三、个人类客户调查要求
业务人员根据客户提供资料调查——填写调查报告——填写合同
（一）业务人员根据客户提供资料调查并与借款人面谈，对借款人资信给予综合评价。
调查的主要内容包括：
1、借款人主体资格
重点是判断借款人是否具备完全民事行为能力，核实借款人的年龄、职业及健康状况
2、借款人家庭收支情况
通过与借款人的晤谈、电话查询，审查借款人提供的收入材料等方式，核实借款人的家庭收入（薪资、财产）情况，判断借款人家庭支出情况（借款以外的支出、债务），确定借款人收支情况。
3、借款人偿债能力
借款人信用记录是否良好、职业是否稳定、借款人贷款动机是否正常、借款人的还款
意愿是否强烈、借款人品行是否端正等。
4、担保审查
对抵押物进行实地调查，确定抵押物适用性、变现能力。对变现能力较差的，抵押率应适当降低。
抵押率计算公式为：抵押率=担保债权本息总额÷抵押物评估价值额×100%
抵押率一般不能超过70%
（二）填写调查审批表及合同。业务经办人员调查后，对拟提供贷款的，根据借款人收入水平、偿债能力和担保情况，提出贷款建议，并填写《贷款担保申请表》、《担保合同》、《反担保保证合同》、《反担保抵押合同》。填写要求如下：
1、数据准确、及时、完整
2、用蓝、黑墨水钢笔或签字笔书写，字迹需端正、清楚
3、贷款金额、期限、利率和担保方式、担保费、违约金等要素齐全、准确无误
4、姓名、日期签署完整
5、印章用公章，不得用财务章、合同章
6、个人要本人签字并按手印
四、收预交款
预交款包括：担保费、预交保证金、代理费、合同公证费、车辆抵押登记费、房屋抵押登记费
1、担保费收费标准
◇综合消费贷款，担保费率为1%
◇个人汽车消费借款：
一年期：担保费率为1%
一年以上至三年期：担保费率为2%
三年以上至五年期：担保费率为2.2%
◇个人住房借款担保费为：借款额×借款年限×1‰
◇商业房借款担保费为：借款额×借款年限×1.2‰
◇公司类客户贷款担保费率为：3.5%上下浮动
2、保证金
经营性车辆：按提供担保的贷款金额的5%收取保证金
消费性车辆：按提供担保的贷款金额的3%收取保证金
公司类客户：按提供担保的贷款金额的10%收取保证金
3、代理费
个人住房、消费、汽车、公积金贷款每笔200元。
4、公证费
借款金额的0.3%
5、抵押登记费
◇车辆抵押登记费：每笔100元
◇房屋抵押登记费：
住宅房：登记费80元
商用房：登记费：550元
6、房屋评估费
房屋评估值的0.3%
五、审批
业务经办人员填好申请表、合同后，连同借款材料送交担保部门审核，担保部门接到业务经办人员送交材料后，对贷款材料审核，担保部门经理在申请表中签署意见后（业务流转单签字），将材料送风险管理部门审核，风险管理部门经理在申请表中签署意见后（业务流转单签字），将材料送交审保会审批。
贷前调查、审批一般应控制在：
◇个人类客户1-2个工作日之内完成；
◇公司类客户2-3个工作日之内受理完成；
六、出具《保证合同》
前提：在办妥保险、公证、抵押登记手续，收到贷款行相关手续后出具《保证合同》。 客户经理接到审保会同意受理贷款的材料后，在收到贷款银行相关手续后，与贷款银行签订《保证合同》，及时到综合部门盖章（包括《保证合同》、《担保合同》、《反担保保证合同》、《反担保抵押合同》，需办理抵押登记手续的，由担保部门负责到相关部门办理）。客户经理及时将银行借款发放凭证归档，担保部登记贷款发放台帐，确保合同档案完整性。同时将借款合同等材料交综合部归档。
七、贷后管理
业务经办人员要经常了解借款人经营情况、监督资金使用情况，及时与贷款银行联系，了解借款人贷款本金及利息的归还情况。若发现借款人有挪用贷款现象、未按合同约定归还
贷款本息、借款人资格和偿债能力发生重大变化、抵押物的保管及其价值变化时，业务经办人员应及时形成书面材料向部门经理汇报（与银行沟通），在征得审保会同意后，按合同约定，根据违约性质、金额、程度、采取处理措施：先电话催收，之后上门催收，最后进行诉讼以确保资金安全。
八、解除担保责任
1、无代偿解除，担保项目结束
2、代偿解除，进行追偿程序
◇全部收回代偿损失，项目结束
◇未全部收回代偿损失，核销损失，项目结束
